Wat kan ik doen om mezelf te beschermen tegen inflatie?

Wat is inflatie?

Inflatie is een term die je vaak hoort, maar wat is het nu precies? Kort samengevat komt het erop neer dat de prijzen gemiddeld stijgen. Concreet betekent dit dat je voor dezelfde artikelen meer betaalt dan een bepaalde periode eerder. Jouw geld wordt feitelijk minder waard.

De oorzaak van de huidige hoge inflatie

De oorzaak van de hoge inflatie bestaat uit meerdere factoren. Brandstof en energie zijn in Europa duurder geworden en dit draagt bij aan hogere inflatie. Dit treft zowel huishoudens als bedrijven. Bedrijven proberen de stijgende kosten te dekken door hun prijzen te verhogen, waardoor consumenten uiteindelijk ook meer betalen. De stijgende inflatie raakt daardoor zowel mensen als bedrijven.

Het effect van (stijgende) lonen en uitkeringen op inflatie

Uitkeringen en lonen stijgen ieder jaar, maar stijgen ze ook mee met hoge inflatie? Helaas, dit is niet het geval. In 2022 stijgen lonen naar verwachting gemiddeld 2,9%. De koopkracht neemt dus niet toe, maar af. Dit is vergelijkbaar met voorgaande jaren, waarin de koopkracht ook afnam.

Hoe lang duurt een periode met hoge inflatie?

Op basis van de gegevens die momenteel beschikbaar zijn, schat men dat de inflatie op termijn weer zal dalen. Desondanks blijven de prijzen van producten stijgen, zoals bijvoorbeeld energieprijzen. De overheid is wel van plan om dit grotendeels te compenseren, bijvoorbeeld door de belastingen op energie te verlagen. In de hoop dat huishoudens meer geld overhouden.

Wat kan ik zelf doen in tijden van hoge inflatie?

Het werkt niet echt motiverend dat in tijden van hoge inflatie je geld minder waard wordt. Wat kun je doen om jezelf te beschermen tegen inflatie? Hieronder vind je een aantal tips.

1. Spaar alleen het hoognodige

Sparen is verstandig, want het zorgt ervoor dat je een buffer opbouwt. Zo voorkom je geldproblemen bij onvoorziene uitgaven. In tijden van hoge inflatie loont het niet om meer te sparen dan nodig is.

Bijvoorbeeld, bij een verwachte inflatie van 3,8% is een briefje van €100 straks nog maar €96,2 waard. Dit wil je natuurlijk voorkomen. Hoeveel geld je achter de hand moet hebben hangt af van je situatie. Zoek dit dus uit en zoek een andere bestemming voor geld dat je anders gespaard had!

Lees hier hoeveel het spaargeld gemiddeld is van een Nederlander.

2. Verdiep je in beleggen

Steeds vaker beleggen gewone mensen, het is niet meer alleen voor mannen in pak die rondlopen op het Beursplein. Beleggen is een slimme optie als je geld voor langer dan 10 jaar weg wilt zetten.

Aandelen en andere beleggingsproducten schommelen nogal eens in waarde. Door een periode van minimaal 10 jaar te nemen minimaliseer je de kans dat je inleg in de min staat. Alsnog kan het dan natuurlijk voorkomen dat de waarde laag is op het moment dat jij je inleg wilt opnemen. Beleggen is dus zeker niet zonder risico's en ook voor doelen op de korte termijn is de enige optie sparen.

Beleggingsproducten die minder gevoelig zijn voor inflatie, zijn goud en zilver. Deze edelmetalen zijn al lange tijd populair als bescherming tegen geldontwaarding. Je hoeft allang geen fysiek goud of zilver meer te kopen, maar je kunt er ook in investeren door middel van ETF's die de goud en zilver prijs volgen.

Lees ook: Dollar Cost Averaging (DCA) beleggen

3. Vraag om een salarisverhoging

Anders dan de inflatie, stijgt jouw salaris niet automatisch ieder jaar. Tenzij jouw werkgever dit automatisch doet via een zogeheten inflatiecorrectie, moet je zelf de onderhandeling hierover starten.

Laat de inflatie niet de hoofdreden zijn voor deze onderhandeling, hoewel het misschien wel de aanleiding is. Uiteindelijk draait het allemaal om jouw prestaties en de resultaten die je boekt. Het allerbeste is het als je ook bewijs hebt, bijvoorbeeld in de vorm van cijfers.

Lees hier al onze tips over hoe je om salarisverhoging vraagt.

4. Verduurzaam je woning

In tijden van hoge prijzen en lage rentes op de spaarrekening kan het een goed idee zijn om je huis te verduurzamen. Zonnepanelen, een warmtepomp, of isolatie kunnen er allemaal voor zorgen dat je energierekening omlaag gaat.

Daarnaast zorgt het in de meeste gevallen voor een stijging van de woningwaarde én draagt het bij aan je wooncomfort. Ook is het beter voor het milieu. Het is zeker dus de moeite waard om uit te zoeken wat de verduurzamingsmogelijkheden van jouw woning zijn.

5. Realiseer die verbouwing

Een andere manier om in je woning te investeren, is door die geplande verbouwing nu echt te realiseren. Met de huidige krapte op de woningmarkt zijn alle verbouwingen die extra vierkante meters opleveren, de moeite waard. Zelfs als je niet al te lang na oplevering alsnog wilt verhuizen.

6. Bespaar op je (vaste) uitgaven

Er zijn talloze manieren om te besparen in je leven. We hebben hier al veel artikelen over geschreven en het is maar net waar jij je prettig bij voelt.

Zo kun je besparen op:

• Voedsel (zoals op boodschappen, koffie, groenten)
• Energie (zoals op gas of water)
• Abonnementen
• Telecom (zoals op je mobiele telefoon of andere vaste uitgaven)
• Kleding (of kinderkleding)
• Auto (zoals op brandstof, auto-vakanties)
• Verzekeringen (zoals op je zorgverzekering of autoverzekering)
• Huis (zoals op je hypotheek of bij een verbouwing)
• Andere vaste lasten

Lees hier nog meer over geld besparen uit ons blog of download onze app en laat ons je helpen te besparen op je uitgaven.

7. Denk aan je pensioen

Voor velen is het pensioen iets voor de verre toekomst. Toch kan het handig zijn om hier in tijden van hoge inflatie aandacht aan te besteden. Sommige mensen bouwen niet genoeg pensioen op, of sparen voor hun pensioen.

Door hoge inflatie wordt hun geld steeds minder waard en staat het letterlijk te verdampen op de rekening. Zeker als je nog jong bent, kent pensioenbeleggen lagere risico's. Je hebt immers nog een langere periode waarin je waarschijnlijk pieken en dalen kent.

Als je uiteindelijk toe bent aan je pensioen, dan heb je naar verwachting een mooi rendement opgebouwd. Voor de oudere generatie werkenden is pensioenbeleggen natuurlijk ook mogelijk, maar dan zijn de rendementen lager.

Zijn er ook mensen die profiteren van inflatie?

De meeste mensen hebben geen baat bij hoge inflatie, maar er zijn ook juist mensen die ervan profiteren. Hieronder zie je in welke gevallen mensen baat kunnen hebben bij een hogere inflatie.

1. Personen met schulden

Waar geld minder waard wordt, worden schulden ook minder waard bij hoge inflatie. Personen die in het bezit zijn van een (persoonlijke) lening of hypotheek hebben er dus voordeel van.

2. Personen die een huis bezitten

De prijzen van huizen stijgen vaak evenredig mee met inflatie. In de laatste jaren zijn de huizenprijzen zelfs sneller gestegen dan inflatie. Dit is echter niet gewoon, want op de lange termijn stijgen huizenprijzen mee met inflatie. Dit betekent dat huizen wel hun waarde behouden.

3. Personen die beleggen in vastgoed

Vastgoedbeleggers profiteren net zoals huizenbezitters van de stijgende huizenprijzen. Als gevolg hiervan kunnen vastgoedbeleggers ook meer huur vragen, waardoor de winst op hun belegging toeneemt.