Wanneer wil je stoppen met werken?
Voordat je weet wat je moet sparen om te kunnen stoppen met werken, is het belangrijk om te bedenken wanneer je (ongeveer) wil stoppen met werken. Is dat op je 50e al? Dan zal je een stuk meer moeten sparen dan wanneer je op je 60e wil stoppen. Pas als je weet op welke leeftijd je wilt stoppen, kun je uitrekenen hoeveel je nodig hebt.
Hoeveel geef je uit?
Als je hebt vastgesteld op welke leeftijd je wil stoppen met werken, kom je bij de volgende stap: kijken naar je levensstandaard. Vraag jezelf af hoeveel je maandelijks nodig hebt om rond te komen. Is dat €1.500, €3.000 of bijvoorbeeld €6.000? Dat is het bedrag dat je voor elke ongewerkte maand moet sparen.
Lees ook: 1 dag minder werken berekenen
Levensverwachting
Iets anders om bij de berekening mee te nemen is je levensverwachting. Helaas kun je je levensverwachting nooit helemaal precies weten. Het kan daarom handig zijn het gemiddelde te gebruiken: in 2019 was de levensverwachting bij geboorte 80,5 jaar voor mannen en 83,6 jaar voor vrouwen.
Stel: je bent nu 30 en je wil rond je 50e stoppen met werken. Je schat je levensverwachting op 83 jaar. Dan heb je geld nodig voor 83-50= 33 jaar.
AOW, pensioen en beleggingen
Gelukkig hoef je niet het gehele bedrag bij elkaar te sparen. Vanaf je pensioenleeftijd van ongeveer 70 jaar, krijg je AOW. Heb je pensioen opgebouwd in je werkende leven, dan ontvang je ook een pensioenuitkering.
Stel dat dit €1.000 per maand is, dan vermenigvuldig je dat bedrag met het aantal maanden dat je ongeveer met pensioen bent. Het bedrag dat daar uitkomt, trek je af van het bedrag dat je moet sparen.
Hetzelfde geldt voor beleggingen die je eventueel hebt gedaan: verwacht je hiermee veel rendement (zie ook tips 3: behaal rendement via beleggen) te krijgen? Ook dit bedrag gaat dan af van je spaardoel.
Houd rekening met inflatie
Bij het sparen van geld voor je (vroeg)pensioen, is het belangrijk rekening te houden met eventuele inflatie: over het algemeen wordt alles steeds duurder. Grote kans dat het geld dat je nu spaart, later minder waard is.
Om te voorkomen dat je hierdoor te weinig geld overhoudt, is het verstandig om iets meer dan nodig te sparen.
6 Tips om nu te beginnen met sparen
Als het goed is kun je nu een inschatting maken van het bedrag dat je bij elkaar moet sparen om eerder te stoppen met werken. Maar waar begin je? En hoe krijg je dat grote bedrag bij elkaar? Wij geven je een paar goede tips waarmee je meteen kunt beginnen.
1. Houd je vaste lasten laag
Deze tip lijkt misschien voor de hand te liggen, maar het is toch belangrijk om deze niet te vergeten. Als je nu je vaste lasten laag houdt, heb je hier later profijt van. Dit doe je bijvoorbeeld door een huis met lage huur te huren, je energiekosten laag te houden en boodschappen te doen bij een budgetsupermarkt. Of kies voor een kleinere woning dan je op basis van je inkomen kunt kopen.
2. Los je hypotheek versneld af
Kun je je hypotheek versneld aflossen, doe dit dan. Zo voorkom je dat je op latere leeftijd nog hypotheekkosten hebt. Dit zorgt niet alleen voor minder stress, maar ook voor meer financiële zekerheid.
3. Behaal rendement via beleggen
Wil je de gevolgen van inflatie tegengaan, overweeg dan om een deel van je geld te beleggen. Door te beleggen maak je kans op een rendement dat hoger is dan de rente die je ontvangt over je gespaarde geld.
Wil je beginnen? Bedenk dan vooraf goed voor welk eindbedrag je gaat en wanneer je dit nodig hebt. Op basis van een verwacht rendement bereken je dan hoeveel geld je periodiek ongeveer moet inleggen.
Let wel op: beleggen is niet zonder risico, doe dus altijd je research en vraag zonodig om externe hulp. Lees hier meer over Dollar Cost Averaging en hoe je hiermee belegt.
4. Zet elke maand een vast bedrag opzij
Nu je weet wat je ongeveer moet sparen, begin je met geld opzij zetten. Deel het bedrag door het aantal maanden dat je nog hebt tot de leeftijd dat je wil stoppen met werken. Uit die som komt het bedrag dat je per maand moet sparen om je spaardoel te behalen.
5. Genereer een passief inkomen
Behalve meer of ergens anders werken, kun je naast je baan ook zorgen voor een passief inkomen. Dit is een inkomen dat niet afhankelijk is van de hoeveelheid uren die je werkt.
Je moet er wel degelijk voor werken, maar bent in verhouding vaak een stuk minder tijd kwijt dan bij een actief inkomen zoals een baan in loondienst.
Voorbeelden van een passief inkomen zijn het hebben van een blog, een webshop, investeren, een huis of garage box verhuren.
6. Houd je spaardoel bij in de Dyme app
De Dyme app is dé ideale app voor iedereen die wil sparen om over een aantal jaar te kunnen stoppen met werken. Met onze app worden al je inkomsten en uitgaven, via je mobiel bankieren app, automatisch bijgehouden. Je kunt instellen hoeveel je per categorie maximaal wil uitgeven en krijgt een melding als je daar overheen gaat.
En natuurlijk motiveert de app je om te sparen voor je spaardoelen, door middel van budgetten. Daarnaast helpt de app je bij het controleren van je abonnementen: betaal je hier te veel aan? Dan geeft de app dit aan, waarna je ervoor kunt kiezen de app met de provider van je abonnement te laten onderhandelen voor een lagere prijs.
Joran Iedema
