Oorzaak van de lage spaarrente
Veel experts wijzen De Europese Centrale Bank (hierna ECB) aan als belangrijkste oorzaak van de lage spaarrente. De ECB is verantwoordelijk voor het Europese financiële systeem. Een van de doelstellingen hierbij is het verhogen van de bestedingen in de Eurozone.
Het verlagen van de depositorente is een manier om dit te bereiken. Depositorente is het tarief waartegen banken (zoals ING, Rabobank en ABN) hun overtollig geld kunnen stallen bij de centrale bank en bedraagt op dit moment -0,50%.
Wanneer deze verlaagd wordt door de ECB, zullen de banken als reactie ook de rentes voor consumenten verlagen. Als gevolg wordt sparen minder aantrekkelijk voor consumenten en geld uitgeven of investeren juist aantrekkelijk. Om deze reden is het op dit moment ook relatief goedkoop om een hypotheek af te sluiten, of geld te lenen. Dit heeft een positief effect op de economie, omdat er meer geld wordt uitgegeven door consumenten.
Ontwikkeling van de spaarrente
In Nederland houden wij van sparen. Op dit moment is er door alle huishoudens in Nederland al meer dan 350 miljard euro bij elkaar gespaard.
Dit geld staat voornamelijk op de rekeningen van de Rabobank (195 miljard), ING (75 miljard), ABN (75 miljard) en de Volksbank (37 miljard). Per jaar komt hier meer geld bij: In 2018 betrof dit bijvoorbeeld een stijging van 10 miljard euro.
De rente die spaarders hierover ontvangen, blijft echter dalen. Op dit moment is de spaarrente ongeveer 0% bij de meeste banken. De verwachting is dat het niet lang meer duurt totdat de spaarrente negatief is - consumenten moeten dan betalen om hun geld te mogen stallen bij de bank.
Het verloop van de gemiddelde spaarrente in Nederland over de laatste 20 jaar: Van ruim 3% naar iets meer dan 0%.
Manieren om toch te verdienen op je spaargeld?
Uiteraard wil jij geen geld verliezen op je zuurverdiende spaargeld. Daarom hebben wij verschillende manieren uitgezocht waarmee jij toch wat geld kan verdienen met je geld!
- Koop aandelen
Beleggen in de aandelen van beursgenoteerde bedrijven is een mooie manier om extra vermogen op te bouwen. Hierbij koop je een aandeel van het bedrijf en profiteer je mee van de winsten en waardestijgingen.
Helaas zitten hier ook risico’s aan verbonden. Zo kan de waarde van de aandelen ook zomaar tientallen procenten dalen. Zo’n daling betekent dan dat ook je spaargeld opeens tientallen procenten minder waard is.
Op de lange termijn is het beleggen in aandelen vrijwel altijd lucratiever dan het simpelweg sparen van geld. Zeker met een negatieve spaarrente! Laat je echter altijd goed voorlichten over het specifieke bedrijf.
- Zet je spaargeld vast (via een deposito)
In het geval dat jij zeker weet dat je het spaargeld een tijdje niet nodig hebt, kan je ervoor kiezen om het geld vast te zetten. ‘Vastzetten’ van spaargeld doe je door middel van een deposito. Dit betekent dat jij voor een langere periode het geld niet mag opnemen. Hierbij geef je dus ook de bank het recht om het spaargeld voor een langere periode te gebruiken.
De minimale periode is meestal één jaar. Hoe langer deze periode, hoe hoger de rente. Zo kan je toch nog rente ontvangen over je spaargeld.
- Los je studieschuld of hypotheek af
Het klinkt misschien een beetje vreemd. Maar door het geld uit te geven, namelijk door eerder gemaakte leningen terug te betalen, kan je ook een mooi rendement behalen. In het geval dat jij nog een (studie)lening of hypotheek hebt openstaan, kan je ervoor kiezen om deze af te lossen.
Wanneer je deze lening afbetaalt, hoef je hier namelijk niet meer maandelijks rente over te betalen. Je bespaart op deze manier dus elke maand geld, omdat deze rentebetalingen hoger zijn dan wat je misloopt aan inkomsten op je spaargeld.
- Bewaar je geld op je betaalrekening
Mocht je echt je geld direct tot je beschikking willen hebben of misschien wel spaardoelen hebben voor de korte termijn, dan is er nog een laatste optie.
Banken zullen in de toekomst wellicht een negatieve rente hanteren over spaarrekeningen. Echter zal dit geen effect hebben op het geld dat op betaalrekeningen staat. Als de rente negatief wordt, is het een goed idee om je spaargeld op je betaalrekening te bewaren. Hier wordt geen rente over uitgekeerd, maar in het geval van negatieve rentes, ook geen rente over ingehouden!
David Knap
