Wat is een zorgverzekering?
Voordat je een keuze maakt tussen een restitutie- of naturapolis, is het belangrijk dat je eerst goed weet wat een zorgverzekering is.
Een zorgverzekering is een verzekering die je zorgkosten dekt. Bij zorgkosten kun je denken aan de kosten van een huisarts- of ziekenhuisbezoek of de kosten van medicijnen.
Bij een zorgverzekering kun je kiezen tussen een basis- en aanvullende verzekering. Een basisverzekering is voor iedere Nederlander boven de 18 jaar verplicht, een aanvullende zorgverzekering is optioneel.
Wat is een polis?
Bij het afsluiten van een verzekering, ontvang je een polis. Dit is een bewijs van de overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer. Deze polis wordt opgemaakt na acceptatie van je aanvraag bij de verzekeraar. Je ontvangt dan een polisblad.
Elke zorgverzekering kent verschillende soorten polissen. Deze polissen bepalen welke zorg je vergoedt krijgt, en welke niet.
Wij leggen je uit wat een natura- en restitutiepolis zijn en wat de verschillen zijn.
Naturapolis
Wat is een naturapolis?
Een naturapolis is een polis waarbij de zorgverzekering je zorgkosten direct betaalt. Maar enkel de zorgkosten van zorgverleners waarmee je verzekeraar een contract heeft, worden volledig vergoed.
Hoe werkt een naturapolis?
Zorgverzekeraars sluiten contracten af met zorgverleners. Bij het afsluiten van deze contracten kijkt de verzekeraar zowel naar de kwaliteit als de prijs van de zorgverlener. De zorg van een zorgverlener waarmee je zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten, wordt in de meeste gevallen volledig vergoed.
Bij een naturapolis krijg je alleen de zorg van een gecontracteerde arts of behandelaar vergoed. Kies je een zorgverlener waarmee je verzekeraar geen contract heeft, dan moet je een deel van de kosten zelf betalen: dit noem je een vergoedingspercentage voor niet-gecontracteerde zorg.
Het percentage van de zorg dat je moet betalen staat niet vast, dit hangt af van je zorgverzekeraar. Meestal is dit 20 tot 35% van de factuur.
Heb je een naturapolis? Dan is het belangrijk om eerst te checken of je zorgverzekeraar en je gewenste zorgverlener een contract hebben, voordat je een afspraak maakt.
Wat kost een naturapolis?
De kosten van de premie van een naturapolis zijn laag tot gemiddeld.
Vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg
Een naturapolis vergoedt rond de 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief (het gemiddelde van zorgtarieven van zorgverleners).
Restitutiepolis
Wat is een restitutiepolis?
Een restitutiepolis is een polis waarbij je veel keuzevrijheid hebt tussen zorgaanbieders. Vaak moet je de zorgkosten wel eerst zelf voorschieten.
Hoe werkt een restitutiepolis?
Bij een restitutiepolis mag je zelf kiezen bij welke zorgaanbieder je een afspraak maakt, je hebt dus volledige keuzevrijheid.
Het maakt voor je vergoeding niet uit of de behandelaar gecontracteerd is. Vaak moet je in dat geval wel de rekening voorschieten, deze kun je vervolgens declareren bij je zorgverzekeraar.
Heeft je zorgverzekeraar afspraken gemaakt met de zorgaanbieder? Dan hoef je het bedrag niet zelf voor te schieten. In dit geval vergoedt de zorgverzekeraar de kosten, tenzij deze hoger dan afgesproken zijn.
Wat kost een restitutiepolis?
De kosten van een premie van een restitutiepolis zijn gemiddeld tot hoog.
Vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg
Een naturapolis vergoedt 100% van het wettelijke of marktconforme tarief. Bij een marktconform tarief kijkt de verzekeraar naar het bedrag voor een bepaalde behandeling dat gangbaar is bij meerdere zorgverleners.
De verschillen tussen een natura- en restitutiepolis
Benieuwd naar de verschillen tussen een natura- en restitutiepolis? Wij sommen ze voor je op.
- Bij een naturapolis krijg je alleen bij gecontracteerde zorgaanbieders een vergoeding, bij een restitutiepolis bij elke zorgaanbieder.
- Bij een restitutiepolis moet je in sommige gevallen de zorgkosten voorschieten, bij een naturapolis betaalt de zorgverzekeraar meestal direct.
- Door de volledige keuzevrijheid is de restitutiepolis vaak duurder dan een naturapolis.
Budget- en combinatiepolis
Naast de natura- en restitutiepolis zijn er ook de combinatiepolis en budgetpolis.
Budgetpolis
Een budgetpolis (ook wel beperkte naturapolis genoemd) is een soort naturapolis, maar dan met nog minder keuzevrijheid. Doordat je uit minder zorgaanbieders kunt kiezen, betaal je minder voor je polis. De kosten voor de premie van een budgetpolis zijn dus laag. Een budgetpolis vergoedt 50% tot 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief.
Combinatiepolis
De combinatiepolis is, zoals de naam het al zegt, een combinatie van een natura- en restitutiepolis. Afhankelijk van het type zorg dat je nodig hebt, kun je vrij kiezen voor een zorgverlener of niet.
Uitzondering gecontracteerde zorg
Niet elke vorm van zorg valt onder gecontracteerde of niet-gecontracteerde zorg. Voor spoedeisende zorg of zorg van een huisarts kun je altijd overal terecht. Welke polis je ook hebt, je hebt in deze gevallen altijd recht op volledige vergoeding van de zorgverzekeraar.
Overstappen van zorgverzekering
Nu je weet welke polis het beste bij jou past, wil je misschien overstappen van zorgverzekering. Door jaarlijks zorgverzekeringen te vergelijken, kun je veel geld besparen. Dus waar wacht je nog op? Overstappen kan elk jaar van 12 november tot 31 december.**
Veelgestelde vragen over de natura- en restitutiepolis
Heb je het antwoord op jouw dringende vraag niet gevonden? Geen zorgen, we beantwoorden hier de veelgestelde vragen over de natura- en restitutiepolis.
1. Wat betekent restitutie declaratie?
Bij een restitutieverzekering heb je veel keuzevrijheid op het gebied van zorgaanbieders, je krijgt zorg van elke zorgaanbieder vergoed. Wel moet je in sommige gevallen de rekening voorschieten, namelijk als je naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder gaat. Deze kosten kun je later bij je zorgverzekeraar declareren: dit heet een restitutie declaratie.
2. Heb je een natura- of restitutiepolis?
Ben je benieuwd welke polis jij hebt? Dit kun je zien op je polisblad. Deze kun je opvragen bij je zorgverzekeraar of in de online omgeving van je zorgverzekering vinden.
3. Hoeveel betaal je zelf bij een natura- of budgetpolis?
Het percentage dat je zelf betaalt bij niet-gecontracteerde zorg met een natura- of budgetpolis, verschilt per zorgverzekering. Het percentage ligt meestal tussen de 20% en 35% van de zorgkosten. De zorgaanbieder is verplicht om je te laten weten dat je verzekeraar de behandeling niet volledig betaalt. Je kunt zelf ook contact opnemen met je zorgverzekeraar voordat je de behandeling ondergaat, om te checken of je een deel van de kosten zelf moet betalen en hoeveel.
Joran Iedema