Aflossen op je hypotheek, wat als je hypotheek is afbetaald?

Aflossen van je hypotheek

Als je je hypotheek hebt afgelost, heb je geen hypotheeklasten meer. Dit betekent dat je geen hypotheekschuld meer hebt en andere dingen met je geld kunt doen. Denk aan leuke vakanties, uitjes, of het sparen van geld. Veel mensen denken dat zij extra belasting moeten betalen als hun huis is afgelost, dat is niet waar. Wel heeft het aflossen van je hypotheek andere voor- en nadelen. Wij vertellen je welke.

Voordelen aflossen

Het aflossen van je hypotheek heeft een aantal fijne voordelen.

1. Aflossen is voordeliger dan sparen

Zit je met je spaargeld boven de vrijstelling in box 3? Dan is volledig aflossen een goed idee, omdat de spaarrente al jaren heel laag is. Het is dus voordeliger om je geld in te zetten als extra aflossing en zo kun je geld besparen op je maandlasten.

2. Aflossen zorgt voor belastingvoordeel

In 2005 werd de Wet van Hillen opgericht. Deze wet moedigt iedereen door middel van een belastingvoordeel aan om hun hypotheek af te lossen. Dat zit zo: als de hypotheekrente en andere aftrekbare kosten van je eigen woning lager zijn dan het eigenwoningforfait, heb je door geen of weinig eigenwoningschuld recht op een extra aftrekpost. Deze wet maakt dat je per saldo bijna nooit belasting over je huis betaalt. Omdat het sinds 2019 verplicht is om je hypotheek af te lossen, wordt de Wet van Hillen sinds die tijd afgebouwd tot nul. In 2049 komt deze dus te vervallen. Benieuwd naar jouw voordeel? Op de website van de Belastingdienst vind je een rekenvoorbeeld.

3. Je houdt geld over

Door je hypotheek af te lossen, houd je maandelijks (veel) geld over. Hier kun je andere leuke dingen mee doen, of mee sparen.

4. Aflossen zorgt voor vrijheid

Veel mensen ervaren een groot gevoel van vrijheid als zij hun hypotheek hebben afgelost. Je bent namelijk van een schuld, je hypotheekschuld, af.

Nadelen aflossen

Naast voordelen, heeft het aflossen van je hypotheek ook een aantal nadelen.

1. Afgeloste bedrag is niet beschikbaar

Het bedrag dat je hebt afgelost is niet of lastig beschikbaar. Het is daarom belangrijk dat je enkel aflost met geld dat je (voor een langere tijd) kunt missen. Zo voorkom je dat je onverwachte uitgaven niet kunt betalen.

2. (Meer) heffing over spaargeld

Doordat je maandelijks geld overhoudt, is er een kans dat je meer gaat sparen. We horen je denken: hoe kan sparen nadelig zijn? Het kan zijn dat, doordat je meer geld op je spaarrekening krijgt, je hier (meer) heffing over moet betalen. Dit nadeel geldt niet voor iedereen, maar het is wel belangrijk om hier rekening mee te houden.

3. De ‘aflosboete’

Zoals eerder benoemd werd in 2005 de Wet van Hillen opgericht, die voorkomt dat mensen moeten betalen voor eigenwoningbezit. Sinds 2019 is deze wet teruggedraaid, al gebeurt dit in kleine stappen. Vanaf 2049 is de Wet van Hillen helemaal niet meer geldig. Voor mensen die hun woning dan aflossen betekent dit dat zij €52 per maand moeten betalen.

Conclusie

Het aflossen van je hypotheek heeft een aantal voor- en nadelen. Het is dus aan jou om te kijken hoe snel je je hypotheek wil aflossen. Bekijk onze voor- en nadelen dus goed en bedenk welke op jou van toepassing zijn. En tot slot: vergeet niet om de aflossing van je hypotheek te vieren, als het eindelijk zo ver is. Dit moment is wel een viering waard!

Gerelateerd: 22 slimme geld besparen tips

Geld sparen met de Dyme app

Ben je van plan om meer te gaan sparen, tijdens of na het aflossen van je hypotheek? De app van Dyme helpt je hier direct bij. De app kun je eenvoudig je uitgaven bijhouden en je inkomsten: dit zorgt voor een duidelijk overzicht van je financiën. Je kunt instellen wat je ergens maximaal aan wil uitgeven, zodat de app je een melding kan sturen als je hier overheen gaat. De app helpt je ook bij sparen voor je spaardoelen, door middel van budgetten. En tot slot: ziet de app dat je te veel betaalt voor een abonnement, dan zegt Dyme hem voor je op.