Geldzaken en relatie: 8 tips om financieel verstandig samen te wonen

1. Praat over geld

Het is misschien niet het leukste gespreksonderwerp als je op het punt staat de volgende stap in je relatie te zetten. Toch is praten over geld heel belangrijk. Is één van jullie bijvoorbeeld heel zuinig terwijl de ander een gat in de hand heeft? Dan is het zaak te bespreken hoe je hiermee omgaat voordat het tot grote ruzies leidt.

Ook als de verschillen tussen jullie minder groot zijn, moet je bespreken hoe je omgaat met de verdeling van de uitgaven en hoe je zaken wilt regelen mocht je onverhoopt uit elkaar gaan. Als je eenmaal een tijdje samenwoont en alles goed geregeld hebt, is het goed over geld te blijven praten. Dingen die je eerder vergeten bent te bespreken of veranderende inzichten kun je zo op tijd aanpakken.

2. Krijg inzicht in de uitgaven en inkomsten van elkaar

De eerste stap in een gezonde financiële relatie is het maken van een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven. Dit geeft inzicht in jullie persoonlijke en gezamenlijke financiële situatie. Het lijstje van inkomsten zal in de meeste gevallen niet zo lang zijn. Zet op een rijtje hoeveel salaris of uitkering je krijgt en hoeveel toeslagen je eventueel nog krijgt. Houd er rekening mee dat je toeslagen misschien lager worden of helemaal stoppen als je gaat samenwonen.

Maak daarna een overzicht van je uitgaven. Als je het grootste deel van je uitgaven van je bankrekening betaalt, kun je het overzicht van je bank gebruiken om deze lijst samen te stellen. Doe je veel contant? Dan is het handig te proberen deze uitgaven toch te splitsen in categorieën, zoals boodschappen doen en uitgaan. Aan de hand van dit overzicht kun je bepalen welk deel van je uitgaven naar je huishouden gaat en hoeveel je uitgeeft aan dingen die alleen voor jezelf zijn.

3. Verschillende bankrekeningen

Veel stellen die gaan samenwonen openen een gezamenlijke bankrekening. Daarvan kunnen je dan al jullie gezamenlijke uitgaven betalen. Denk daarbij niet alleen aan de huur of hypotheek maar ook aan de boodschappen en de kosten van kinderen, uitjes en vakanties. Neem ook een spaarrekening voor jullie samen, waarop je kunt sparen voor grotere uitgaven die jullie in de toekomst moeten doen. Het is verstandig om daarnaast allebei een eigen rekening aan te houden, voor het geld dat je helemaal aan jezelf kunt besteden.

4. Hoe verdeel je de kosten?

Als je ervoor kiest om alle uitgaven van jullie huishouden van de gezamenlijke rekening te betalen, dan moet je allebei ook geld op die rekening storten. Je kunt op verschillende manieren bepalen hoeveel ieder bijdraagt. Welke optie voor jullie het beste is, is iets wat je samen moet bespreken.

• Ieder betaalt evenveel. Dit is een logische optie als jullie ongeveer evenveel verdienen.
• Bedrag naar rato van inkomen. Degene met het hoogste inkomen draagt het meeste bij, maar houdt ook het meeste voor zichzelf over.
• Vast bedrag overhouden per persoon. Bij deze optie hou je allebei een vast bedrag voor jezelf over en stort je de rest op de gezamenlijke rekening. Ook dan kan het voorkomen dat een van de twee flink minder bijdraagt dan de ander.

5. Verzekeringen en abonnementen

Het is altijd goed met enige regelmaat te controleren of je verzekeringen nog voldoen aan wat jij nodig hebt. Als je gaat samenwonen is dit extra belangrijk. Sommige verzekeringen kun je misschien samenvoegen. Denk daarbij bijvoorbeeld aan je aansprakelijkheidsverzekering. Ook abonnementen blijven vaak ongemerkt maar doorlopen terwijl je ze eigenlijk niet meer nodig hebt. Kijk dus ook hier goed naar wat jullie allebei hebben, welke dubbel zijn en welke helemaal niet meer nodig zijn.

6. Als je een koopwoning hebt of wilt kopen

Kopen jullie samen een woning, dan sta je voor de keuze of jullie ieder voor de helft eigenaar worden of dat degene met het hoogste inkomen een groter deel van de woning op zijn of haar naam zet. Heeft één van jullie al een koopwoning en gaan jullie daar samen in wonen? Dan kan de partner zich inkopen. Wel betaal je dan overdrachtsbelasting en notariskosten. Lees hier meer over de (verborgen) kosten bij het kopen van een woning.

Blijft de woning volledig eigendom van één van de twee partners, dan moet je afspraken maken over de kosten van het onderhoud van de woning. Welke kosten komen voor rekening van de eigenaar en welke voor beide bewoners? Moet de intrekkende partner huur betalen? Is de eigenaar bereid de partner mee te laten profiteren van de waardestijging van de woning? Dit zijn allemaal zaken om goed over na te denken.

7. Pensioen

Als je samenwoont, heb je niet automatisch recht op partnerpensioen als je partner overlijdt. Wil je dit wel, dan moet elk van jullie de partner aanmelden bij het eigen pensioenfonds. Vaak vraagt deze dan om een samenlevingscontract. Ga je uit elkaar, dan heb je geen recht op een deel van het pensioen van je partner, zoals wel het geval is als je getrouwd was. Wil je dit recht wel, dan moet je dat zelf regelen.

8. Leg afspraken vast

Als je het over alles eens bent, dan is het belangrijk om de afspraken goed vast te leggen. Dit kun je doen in een samenlevingscontract. Alles op papier zetten, dwingt je om nogmaals heel goed na te denken over hoe je de afspraken precies wilt hebben.

Heb je eenmaal je handtekening onder het contract gezet, dan kun je daarop terugvallen als jullie onenigheid krijgen over geld. Met een samenlevingscontract ben je er nog niet helemaal. Want wil je elkaar ook goed verzorgd achterlaten na het overlijden van één van beide, dan moet je ook een testament maken. Als je samenwoont erf je namelijk niet automatisch van elkaar. Sommige notarissen bieden een gratis adviesgesprek aan. Maak hier vooral gebruik van als je alles wilt weten over samenlevingscontracten en de mogelijkheden van een testament.