Waarom is sparen zo belangrijk?
Van jongs af aan leer je dat sparen belangrijk is om dingen te kopen die je graag wilt hebben maar die misschien wat duurder zijn dan je beschikbare zakgeld. Is jouw spaardoel een nieuwe Playstation? Dan moet je sparen om het te kunnen kopen.
Toch nemen we dat niet meer zo nauw naarmate we ouder worden. We sparen steeds minder, hoewel het essentieel is voor een gezonde financiële huishouding. Door te sparen zorg je voor financiële zekerheid en kun je grotere aankopen financieren. Wil je bijvoorbeeld een huis kopen? Een auto of een dure fiets? Dan moet je sparen.
Steeds meer mensen komen in financiële problemen doordat ze niet genoeg sparen. De spaarrekening bestaat dan vaak uit enkele duizenden euro’s. Zodra er een nieuwe auto nodig is, komen ze in de problemen. Dit geeft vaak stress en dat is iets dat je liever wilt voorkomen. Dat doe je door slim met je geld om te gaan en door goed te sparen.
Hoeveel per maand sparen?
De hamvraag is: hoeveel moet je sparen? Als vuistregel adviseren wij je gemiddeld 10% van je maandinkomen te sparen. En een buffer te hanteren waarvan je minimaal zes tot 12 maanden kunt leven. Ondanks dat de bufferhoogte niet in een absoluut getal te vangen is, zijn deze richtlijnen voor de meeste mensen werkbaar.
Belangrijke factoren die invloed hebben op de hoogte van jouw ideale spaarbedrag zijn:
- Kosten voor jouw levensonderhoud (of van je gezin)
- Maandloon
- Toekomstige kosten
- Risicobereidheid
Verder kun je op de website van Nibud een tool vinden voor het berekenen van je buffer. Dit doe je aan de hand van je levensfase, voorkeuren, inkomen en levenssituaties. Ieders situatie is anders dus het is slim om voor jezelf te berekenen wat bij je past.
Kosten voor levensonderhoud en maandloon
Het is essentieel om te weten wat je per maand gemiddeld kwijt bent aan je levensonderhoud. Dit betekent: wat ben jij per maand netto kwijt om te kunnen leven zoals je wilt leven. Dus geen extraatjes, maar echt de basis.
Door dat getal in kaart te brengen zie je al snel hoeveel je écht nodig hebt per maand. Vervolgens bereken je dan aan de hand van je maandloon hoeveel je per maand in theorie over hebt en dus kan sparen. Daarna reken je uit hoeveel maanden je dat bedrag moet sparen om je bufferbedrag te bereiken.
Toekomstige kosten en risicobereidheid
Een andere factor die invloed heeft op je spaarbuffer, is of je grote kosten verwacht in de toekomst. Dan is het slim om daar op in te spelen. Ga je bijvoorbeeld binnenkort je huis renoveren? Wil je zwanger worden of is er al een kindje op komst? Of ben je van plan een grote reis te maken? Houd daar dan rekening mee en vergroot je buffer.
Een ander mogelijk toekomstscenario is dat je je baan of ander inkomen verliest. Daarom adviseren wij je dus om een buffer te hanteren waarvan je minimaal zes maanden tot één jaar kan leven. Als je dit bedrag aanhoudt, dan voorkom je gedoe. Want stel je komt zonder baan te zitten, dan heb je zeker zes maanden de tijd om gewoon rustig een nieuwe baan te zoeken. Dit vermindert financiële stress en voorkomt een burn-out, of andere depressieve klachten. Helaas blijkt dat maar weinig Nederlanders hier rekening mee houden.
Kijk bij het maken van je buffer ook naar je risicobereidheid. Houd jij van risico nemen? Dan kun je richting de zes maanden aan buffer zitten. Speel je liever safe? Maak die buffer dan wat groter. Er zijn geen zwart op witte richtlijnen en het is altijd het belangrijkste om te kiezen voor iets dat bij jouw situatie en bij jou als persoon past. Zo maak je de juiste beslissing, weet je hoeveel je moet sparen en voorkom je financiële stress.
Inzicht en overzicht in je inkomsten en uitgaven
Heel veel mensen vinden het lastig om te sparen. Ze weten ten eerste niet hoeveel ze per maand moeten sparen (jij weet dit nu wel). Daarnaast weten ze niet hoe ze meer kunnen sparen. Dit komt doordat ze het overzicht vaak kwijt zijn.
Breng daarom eerst jouw maandelijkse kosten eens in kaart. Doe dit voor boodschappen, vaste lasten en alle andere uitgaven. Kijk eens waar je maandelijks je geld aan uitgeeft. Aan de hand hiervan kun je kijken wat je écht nodig hebt en waar je misschien best iets kunt besparen.
Kan je abonnement voor je mobiele telefoon niet wat goedkoper? Kijk je wel zo vaak naar de televisie? Kan die kachel niet wat lager? Analyseer je levensstijl en je kosten en kijk wat je kunt verminderen op het gebied van gebruik en kosten. Je staat versteld van hoeveel geld je kunt besparen als je hier even de tijd voor neemt.
Ja, het kan een saai klusje zijn, maar het levert je op de lange termijn veel op. Het loont ook om dit maandelijks bij te houden in een bestand op je laptop. Als je er eenmaal aan begint, zorgt het direct voor overzicht en rust. En het voorkomt stress over geld.
Bekijk ook: 12 leuke dingen om voor te sparen
Conclusie
Hoeveel moet je sparen per maand? Dat weet je nu! Je hebt de juiste richtlijnen gevonden en je hebt kennis gemaakt met een manier die jou helpt bij het bepalen van je financiële buffer. Tijd voor actie dus!
David Knap
