Wat is een zorgverzekering?
Voordat we verder induiken op de eigen bijdrage en het eigen risico, is het handig om te weten wat een zorgverzekering is.
Een zorgverzekering is een verzekering die je zorgkosten (deels) vergoedt. Denk aan een bezoek aan de huisarts, het ziekenhuis of medicatie.
De zorgverzekering bestaat uit de basis- en aanvullende verzekering. De basisverzekering is voor iedereen in Nederland verplicht, de aanvullende verzekering niet.
Eigen bijdrage
Wat is een eigen bijdrage?
Helaas wordt niet alle zorg vanuit de basisverzekering vergoed. Als dit het geval is, betaal je een deel van de kosten zelf. Deze kosten noem je een ‘eigen bijdrage’.
Een eigen bijdrage kan een vast bedrag, een percentage van de kosten of een bijbetaling zijn.
Wanneer betaal je een eigen bijdrage?
Niet je zorgverzekering, maar de overheid bepaalt welke zorgkosten niet volledig vergoed worden door de basisverzekering. Ook bepaalt de overheid de hoogte van de eigen bijdrage voor deze zorg. De hoogte van de eigen bijdrage kan per jaar verschillen.
De eigen bijdrage is op een aantal zorgvormen van toepassing, in dat geval betaal je dus een deel van de zorgkosten zelf.
Hoe vaak betaal je een eigen bijdrage?
Hoe vaak je een eigen bijdrage betaalt, verschilt per zorgvorm of hulpmiddel. Zo betaal je de eigen bijdrage van een bril per jaar. Maar het komt ook voor dat je de eigen bijdrage per keer dat je gebruik maakt van de zorg betaalt. In sommige gevallen betaal je dus meerdere keren een eigen bijdrage voor dezelfde zorgvorm.
Voor welke zorgkosten betaal je een eigen bijdrage?
Ben je benieuwd bij welke zorgvormen en hulpmiddelen je in 2022 een eigen bijdrage betaalt? En hoeveel? Wij sommen het voor je op.
Maximaal bedrag eigen bijdrage
Het verschilt per zorgvorm hoe hoog de eigen bijdrage is. Wel geldt er een maximaal bedrag voor de eigen bijdrage voor medicijnen (zie tabel hierboven).
Hoe betaal je een eigen bijdrage?
Je betaalt je eigen bijdrage niet bij het afhalen van je zorgmiddelen. De rekening van deze zorgkosten wordt naar je zorgverzekering gestuurd. Je zorgverzekering stuurt deze dan weer naar jou. Soms betaal je de eigen bijdrage gelijktijdig met het eigen risico, soms zijn hier andere regelingen voor.
Eigen risico
Wat is een eigen risico?
Een eigen risico is een bedrag dat je verplicht betaalt aan zorgkosten vanuit je basispakket, voordat deze vergoed worden. Dit geldt niet voor elke vorm van zorg, sommige zorgvormen zoals een bezoek aan de huisarts worden volledig vergoed. Het eigen risico is verplicht om te betalen voor iedereen boven de 18 jaar die gebruik maakt van zorg uit het basispakket.
Hoeveel is het eigen risico?
De minimale hoogte van het eigen risico is bij wet vastgesteld. In 2022 bedraagt deze €385 per kalenderjaar. Dat houdt in dat je (bij sommige zorgvormen uit je basispakket) eerst €385 betaalt, voordat je zorgverzekering de zorg vergoedt.
Je kunt er ook voor kiezen het eigen risico vrijwillig te verhogen, zodat je maandelijkse premie lager wordt. Dit kan met €100, €200, €300, €400 of €500 bovenop de €385 van het verplichte eigen risico. Het maximumbedrag aan eigen risico is €885.
Wanneer betaal je een eigen risico?
Je betaalt een eigen risico als je gebruik maakt van zorg uit je basispakket. Niet alle zorg uit je basispakket valt onder het eigen risico, er zijn een aantal uitzonderingen.
Het bedrag dat je aan eigen risico moet betalen, wordt door je zorgverzekering per rekening naar je toegestuurd. Dit kan een keer per drie maanden zijn, maar ook elke keer dat je zorgkosten hebt gemaakt.
Voor welke zorgkosten geldt geen eigen risico?
De meeste zorgkosten vallen onder het eigen risico. Maar er zijn uitzonderingen: zorgkosten waarvoor je geen eigen risico hoeft te betalen. Benieuwd welke dat zijn? Wij sommen ze voor je op:
- Een huisartsbezoek
- Kraamzorg en zorg van de verloskundige
- Wijkverpleging
- Zorg vanuit je aanvullende zorgverzekering
- Zorg voor kinderen onder de 18 jaar
- Hulpmiddelen in bruikleen
- Zorg vergoed vanuit de Wet langdurige zorg (Wlz) of Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo)
Verschil tussen eigen bijdrage en eigen risico
Je weet nu wat een eigen bijdrage en een eigen risico zijn. Maar wat zijn de verschillen? Wij zochten het voor je uit.
- Een eigen bijdrage geldt alleen voor een klein aantal zorgvormen, terwijl een eigen risico de meeste vormen van zorg uit de basisverzekering geldt.
- Een eigen bijdrage is een wisselend bedrag dat je voor bepaalde zorgvormen betaalt, terwijl een eigen risico een vast bedrag per jaar is. Ook stapelt een eigen risico zich op, en een eigen bijdrage niet.
- Bij een eigen bijdrage betaal je iedere keer het bedrag dat bij jou van toepassing is, terwijl je bij een eigen risico doorbetaalt tot je eigen risico op is.
- Er kan een eigen bijdrage gevraagd worden voor bepaalde zorg uit je aanvullende verzekering, terwijl er geen verplicht eigen risico is.
Volgorde eigen bijdrage en eigen risico
Heb je gebruik gemaakt van zorg waarvoor niet alleen een eigen risico, maar ook een eigen bijdrage geldt? Dan gelden de volgende regels:
- Je betaalt eerst de eigen bijdrage.
- Het resterende bedrag valt onder het verplicht eigen risico.
- Het bedrag dat daarna overblijft valt onder het vrijwillig eigen risico – mits je die hebt.
- Het uiteindelijk resterende bedrag betaalt je zorgverzekering.
Overstappen van zorgverzekering
Door jaarlijks over te stappen van zorgverzekering kun je veel geld besparen. Dit jaar kun je (net als ieder ander jaar) tussen 12 november en 31 december overstappen van zorgverzekering.
David Schogt
